연봉 5,000만원이면 월 400만원 넘게 받을 거라 기대하지만, 실제 통장에 찍히는 금액은 다릅니다. 4대보험과 소득세가 한꺼번에 빠지기 때문입니다. 2026년 기준으로 정확히 얼마가 빠지고 얼마가 남는지, 항목 하나하나 뜯어봤습니다.
이 글이 필요한 사람: 연봉 협상 후 월 실수령액이 궁금한 분 / 공제 항목이 왜 이렇게 많은지 이해하고 싶은 분 / 연말정산과 월 실수령액의 관계가 헷갈리는 분
월급 명세서, 뭐가 이렇게 빠지는 건가
| 항목 | 공제율 | 금액 |
|---|---|---|
| 월 세전 급여 | - | 4,166,667원 |
| 국민연금 | 4.75% | -197,917원 |
| 건강보험 | 3.595% | -149,792원 |
| 장기요양보험 | 건강보험의 13.14% | -19,683원 |
| 고용보험 | 0.9% | -37,500원 |
| 근로소득세 | 간이세액표 기준 | -285,540원 |
| 지방소득세 | 근로소득세의 10% | -28,550원 |
| 월 실수령액 | 약 3,447,686원 | |
부양가족 수, 비과세 항목(식대·차량 유지비 등)에 따라 실수령액이 달라집니다. 정확한 계산은 아래 계산기를 이용하세요.
그래서 이 돈은 어디로 가는 건가
4대보험 - 납부해도 내 돈이 아닌 이유
국세청과 각 공단이 관할하는 국민연금·건강보험·장기요양보험·고용보험은 의무 가입입니다. 사용자(회사)도 동일한 비율을 함께 부담하므로 실제로는 내가 내는 것보다 더 많은 금액이 적립됩니다.
- 국민연금: 노후 연금으로 돌아옵니다. 10년 이상 납부하면 수령 자격이 생깁니다.
- 건강보험 + 장기요양보험: 의료비 혜택과 노인 돌봄 서비스 재원입니다. 가족을 피부양자로 등록하면 추가 보험료 없이 보장받을 수 있습니다.
- 고용보험: 비자발적 실직 시 실업급여(최대 9개월)로 돌아오는 구조입니다.
근로소득세 - 확정 세금이 아닙니다
매월 원천징수되는 근로소득세는 간이세액표 기준의 추정치입니다. 이듬해 2월 연말정산에서 1년치 소득과 공제 항목을 종합해 실제 세금과 비교·정산합니다. 공제 항목을 잘 챙기면 환급을 받고, 공제가 부족하면 추납이 발생합니다.
연봉이 오르면 실수령도 같이 오를까
| 연봉 | 월 세전 | 월 실수령액 | 연간 실수령액 |
|---|---|---|---|
| 3,000만원 | 2,500,000원 | 약 2,189,000원 | 약 2,627만원 |
| 4,000만원 | 3,333,333원 | 약 2,866,000원 | 약 3,439만원 |
| 5,000만원 | 4,166,667원 | 약 3,448,000원 | 약 4,137만원 |
| 6,000만원 | 5,000,000원 | 약 4,078,000원 | 약 4,894만원 |
| 7,000만원 | 5,833,333원 | 약 4,659,000원 | 약 5,591만원 |
같은 연봉인데 실수령이 다른 이유
- 연금저축·IRP 납입: 연말정산 세액공제로 실질 세 부담 감소 (합산 연 900만 원 한도)
- 식대 비과세: 월 20만 원까지 비과세 (2023년 이후). 식대가 급여에 포함되지 않고 별도 지급되는 구조인지 확인하세요.
- 차량 유지비: 자차 사용 시 월 20만 원 비과세 가능
- 부양가족 공제: 배우자·자녀·부모 등 부양가족을 등록하면 원천징수세액이 줄어들고 연말정산 공제도 받습니다.
- 의료비·교육비·기부금: 연말정산 세액공제 항목. 지출이 있다면 반드시 챙기세요.
연말정산이 결국 실수령을 바꾼다
매월 원천징수된 소득세는 확정 세금이 아닙니다. 이듬해 2월 연말정산에서 1년치 공제 항목을 반영해 최종 세금을 확정하고 차액을 환급받거나 추납합니다.
- 환급이 되는 경우: 연금저축·IRP, 의료비, 교육비, 기부금, 월세 공제 등을 적극 활용했을 때
- 추납이 되는 경우: 부업 수입이나 기타소득이 추가로 발생했거나, 공제 항목이 거의 없을 때
연말정산 환급금은 2~3월에 월급과 함께 지급됩니다. 평소 월 실수령액은 낮더라도 연말정산 환급으로 연간 실질 소득이 올라갈 수 있습니다. 공제 항목 관리가 중요한 이유입니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
아닙니다. 부양가족 수, 식대·차량유지비 등 비과세 항목 여부, 연금저축 납입액에 따라 달라집니다. 부양가족이 1명(배우자) 있다면 원천징수 소득세가 더 낮아져 실수령액이 소폭 높아집니다. 정확한 금액은 계산기에 직접 입력해 확인하세요.
4대보험은 의무 가입입니다. 국민연금은 가입 기간에 따라 노후에 연금으로 돌아오고, 건강보험은 의료비 지원으로, 고용보험은 실직 시 실업급여로 활용됩니다. "낭비"가 아니라 미래를 위한 사회보험입니다.
연봉이 높아질수록 4대보험료와 소득세가 함께 올라가기 때문입니다. 연봉 1,000만원 증가 시 실수령 증가분은 약 700~750만원 수준(연간 기준)이 됩니다. 특히 소득세는 누진세율 구조이므로 구간이 올라갈수록 증가 폭이 커집니다.
식대 20만원이 비과세로 분리되면 그 금액에 대한 소득세와 4대보험료가 부과되지 않습니다. 실질적인 절세 효과는 개인 세율에 따라 다르지만, 연간 수만 원 수준의 차이가 생깁니다. 회사에서 별도 식대를 지급하는 구조인지 확인하세요.
관행적으로 연봉은 세전(gross) 금액으로 협상합니다. 이직 제안을 받았을 때는 기존 연봉과 비교할 때 동일한 기준(세전)으로 비교하는 것이 정확합니다. 성과급·인센티브·복리후생이 포함되는지도 반드시 확인하세요.
핵심만 뽑으면
연봉 5,000만원의 월 실수령액은 약 345만원. 부양가족 없음·비과세 없음 기준입니다. 여기서 식대 비과세 하나만 적용돼도 연간 수만원이 달라지고, 연금저축·부양가족 공제까지 챙기면 연말정산 환급으로 수십~수백만원 차이가 납니다. 연봉 숫자보다 공제 항목 관리가 실수령에 더 큰 영향을 미치는 셈입니다.
내 연봉의 실수령액을 정확하게 계산하고 이직 연봉도 비교해보세요.
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