대출 상환 계산기
대출원금·금리·기간으로 월 상환액과 총 이자를 계산하세요
※ 원리금균등: 매월 동일 금액 납부. 원금균등: 초기 납부액 높고 점점 감소. 만기일시: 매월 이자만 납부 후 만기 원금 일시 상환.
대출 상환 방식, 어떤 것이 유리할까?
대출 상환 방식은 원리금균등, 원금균등, 만기일시 세 가지입니다. 방식에 따라 월 상환액과 총 이자가 수천만 원까지 차이 나므로, 자신의 소득 상황과 자금 계획에 맞는 방식을 선택하는 것이 중요합니다.
금리 비교: 금융소비자포털(fine.fss.or.kr) · 대환대출: 대출갈아타기 포털
실제 사용 예시
대출 원금·금리·상환방식 조합에 따라 월 납부액과 총 이자가 어떻게 달라지는지 비교해보세요.
| 사례 | 대출 원금 | 연 금리 | 상환 기간 | 월 납부액 | 총 이자 |
|---|---|---|---|---|---|
| 직장인 주택담보대출 (원리금균등) | 3억원 | 연 4% | 30년 | 약 143만원 | 약 2억 1,500만원 |
| 전세대출 만기일시 상환 | 1억 5천만원 | 연 3.5% | 2년 | 약 44만원(이자) | 약 1,050만원 |
| 신용대출 원금균등 상환 | 3,000만원 | 연 6% | 3년 | 초기 약 98만원 | 약 277만원 |
* 위 수치는 참고용 추정치입니다. 거치 기간, 대출 취급수수료, 금리 변동 등에 따라 실제 금액은 달라집니다.
자주 헷갈리는 입력값
- 대출 금리는 연 기준: 은행에서 안내받는 금리는 연 기준입니다. 월 환산 시 ÷12로 계산됩니다. 변동금리 대출은 현재 적용 금리를 기준으로 입력하세요.
- 거치 기간 포함 여부: 거치 기간(이자만 납부) 이후 원금 상환이 시작됩니다. 거치 기간 중에는 이자만 납부하므로 총 이자가 증가합니다.
- 실제 대출 원금 확인: 취급수수료, 인지세 등이 차감된 후 실제 수령액과 대출 원금(상환 기준)이 다를 수 있습니다. 계약서상 대출 원금을 기준으로 입력하세요.
- 상환 기간 단위: 상환 기간은 '개월' 단위 또는 '년' 단위로 입력합니다. 주택담보대출은 통상 20~30년, 신용대출은 1~5년 단위가 일반적입니다.
결과 해석 방법
계산 결과에서 월 상환액은 소득의 30~35% 이내가 일반적인 권장 기준입니다. 총 납부 이자는 상환 방식·기간에 따라 크게 달라집니다. 동일 조건에서 원리금균등보다 원금균등이 총 이자가 적고, 기간이 짧을수록 총 이자는 감소합니다. 여윳돈이 생기면 조기상환으로 원금을 줄이는 것이 이자 절감에 가장 효과적입니다.
자주 묻는 질문
원리금균등과 원금균등 중 어떤 것이 유리한가요?
총 이자는 원금균등이 더 적습니다. 3억원, 30년, 연 4% 기준으로 원리금균등 총 이자는 약 2억 1,500만원, 원금균등은 약 1억 8,000만원으로 약 3,500만원 차이가 납니다. 다만 원금균등은 초기 상환액이 높으므로, 소득이 안정적이면 원금균등, 초기 부담을 줄이고 싶으면 원리금균등이 적합합니다.
중도상환수수료는 얼마나 되나요?
일반적으로 대출 실행 후 3년 이내 중도상환 시 잔여 원금의 1~1.5% 수준의 수수료가 부과됩니다. 3년이 지나면 면제되는 상품이 많습니다. 단, 인터넷전문은행이나 일부 정책대출(디딤돌대출, 버팀목대출 등)은 조건이 다를 수 있어 계약서를 반드시 확인하세요.
변동금리와 고정금리 중 어떤 것을 선택해야 하나요?
금리 인하가 예상될 때는 변동금리, 인상이 예상될 때는 고정금리가 유리합니다. 혼합형(초기 3~5년 고정 후 변동)도 많이 활용됩니다. 장기 대출일수록 금리 변동 리스크가 크므로, 상환 기간과 향후 금리 방향을 함께 고려해 결정하세요.
대출 금리를 낮추는 방법은 무엇인가요?
① 신용점수를 높이면 우대금리 적용이 가능합니다. ② 주거래 은행 급여이체·자동이체 연계 시 우대금리 혜택이 있습니다. ③ 여러 은행을 비교하면 0.3~0.5%p 차이가 날 수 있습니다. ④ 인터넷전문은행은 일반 은행보다 금리가 낮은 경우가 많습니다. ⑤ 대환대출 포털(loanportal.or.kr)에서 더 낮은 금리 상품으로 갈아탈 수 있습니다.
대출 기간이 길면 유리한가요?
기간이 길면 월 상환액은 줄지만 총 이자 부담은 크게 늘어납니다. 1억원, 4% 기준으로 20년 상환 시 총 이자 약 4,400만원, 30년 상환 시 약 6,900만원으로 2,500만원 차이가 납니다. 월 부담을 낮추면서도 여유가 생기면 부분 조기상환으로 원금을 줄이는 전략이 효과적입니다.
대환대출(갈아타기)은 언제 고려해야 하나요?
현재 대출 금리보다 0.3%p 이상 낮은 상품이 있고, 남은 대출 기간이 충분히 남아 있다면 대환을 검토할 가치가 있습니다. 단, 중도상환수수료(통상 잔여 원금의 1~1.5%)와 신규 대출 취급수수료를 감안해 실제 절감 효과를 계산해야 합니다. 금융감독원 대출갈아타기 포털(loanportal.or.kr)에서 은행별 금리를 한눈에 비교할 수 있습니다.
DSR 40%는 어떻게 계산하나요?
DSR(총부채원리금상환비율)은 연간 모든 대출 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율입니다. 예를 들어 연 소득 6,000만원인 경우 DSR 40% 적용 시 연간 총 원리금 상환액이 2,400만원(월 200만원)을 넘으면 추가 대출이 제한됩니다. 이 계산기를 활용해 월 상환액을 먼저 확인한 뒤 DSR 계산기로 대출 가능 한도를 확인하세요.
최종 검토: 2026.03