투자 수익률 계산기
매입·매도 금액으로 총 수익률과 CAGR을 계산하세요
※ CAGR(연평균복합성장률) = ((매도가+배당)/매입가)^(1/기간) - 1. 배당 재투자를 가정하며 세금은 미반영입니다.
투자 수익률, 제대로 계산하는 법
투자 수익률은 단순히 얼마를 벌었는지뿐 아니라 투자 기간을 고려한 연평균 수익률(CAGR)로 비교해야 정확합니다. 3년간 30% 수익과 10년간 30% 수익은 전혀 다른 성과이며, CAGR을 통해 다양한 투자 상품의 성과를 공정하게 비교할 수 있습니다.
투자 수익률 단계별 계산 방법
투자 수익률은 단순 차익을 계산하는 방식과 기간을 반영한 연환산(CAGR) 방식이 있습니다. 다음 단계를 따라 입력하면 두 지표를 함께 확인할 수 있습니다. 자본시장법상 투자 수익률 표시 기준과 금융감독원 가이드를 따라 정리한 절차입니다.
- 1단계. 매입 금액(투입한 원금)과 현재 평가액 또는 매도 금액을 만원 단위로 입력합니다. 분할매수한 경우 평균 매입가를 사용합니다.
- 2단계. 보유 기간을 연 단위로 입력합니다. 6개월이면 0.5, 1년 6개월이면 1.5처럼 소수점도 가능합니다. CAGR 산식의 분모이므로 정확히 입력해야 합니다.
- 3단계. 보유 기간 동안 받은 배당금이나 이자 수익을 합산해 입력합니다. 배당주·채권은 이 항목이 누락되면 수익률이 과소평가됩니다.
- 4단계. 총 수익률 = (매도가 + 배당 - 매입가) ÷ 매입가 × 100 으로 누적 수익률을 확인합니다.
- 5단계. CAGR = ((매도가 + 배당) ÷ 매입가)^(1 ÷ 기간) - 1 로 연평균 복합성장률을 산출합니다. 기간이 다른 상품 비교 시 이 값을 기준으로 삼습니다.
실제 투자 수익률 계산 예시
예시 1 - 정유진(35세, IT 직장인) 미국 ETF 5년 보유
2021년 초 SPY ETF에 1,000만원을 매수해 5년간 보유한 사례입니다. 2026년 평가액은 1,650만원이며 보유 기간 배당금 누적은 80만원입니다.
- 매입 금액: 1,000만원
- 현재 평가액: 1,650만원, 배당 누적: 80만원
- 평가 차익: 650만원, 총 수익: 730만원
- 총 수익률: 730 ÷ 1,000 × 100 = 73.0%
- CAGR: (1,730/1,000)^(1/5) - 1 ≈ 11.6%/년
5년간 누적 73%가 인상적으로 보이지만, 연환산 11.6%로 환산하면 같은 기간 코스피 수익률(약 7%)을 약 4.6%p 초과한 평균적 성과로 평가됩니다.
예시 2 - 이상혁(50세, 자영업자) 국내 배당주 3년 보유
2023년 6월 KT&G 주식에 3,000만원을 투자해 3년간 보유한 사례입니다. 매도가 3,180만원, 보유 기간 배당금 누적 360만원입니다.
- 매입 금액: 3,000만원, 매도 금액: 3,180만원
- 평가 차익: 180만원, 배당 수익: 360만원
- 총 수익: 540만원
- 총 수익률: 540 ÷ 3,000 × 100 = 18.0%
- CAGR: (3,540/3,000)^(1/3) - 1 ≈ 5.7%/년
주가 상승은 6%에 그쳤지만 배당이 12%p를 보태 시중 정기예금(약 3.5%)보다 높은 성과를 거뒀습니다.
투자 수익률 계산 시 주의할 점
본 계산기는 세전·수수료 미반영 기준입니다. 실제 손에 쥐는 수익률을 파악하려면 다음 항목을 별도로 차감하거나 보정해야 합니다.
자주 묻는 질문
CAGR이란 무엇인가요?
CAGR(Compound Annual Growth Rate)은 연평균 복합성장률로, 투자 기간 동안 매년 일정하게 성장했다고 가정할 때의 연간 수익률입니다. 서로 다른 기간의 투자 성과를 비교할 때 유용합니다.
배당 수익도 수익률에 포함해야 하나요?
네, 총 투자 수익률(Total Return)은 시세 차익뿐 아니라 배당금·이자 등 모든 수익을 포함해야 정확한 투자 성과를 평가할 수 있습니다.
과거 수익률로 미래를 예측할 수 있나요?
과거 수익률은 참고 지표일 뿐 미래 수익을 보장하지 않습니다. 시장 환경, 경제 상황 등에 따라 실제 수익은 크게 달라질 수 있습니다.
총 수익률과 연평균 수익률(CAGR)은 어떻게 다른가요?
총 수익률은 투자 기간 전체에 걸쳐 얼마나 수익이 발생했는지를 나타내는 누적 지표이고, CAGR은 이를 연 단위로 환산한 평균 성장률입니다. 투자 기간이 다른 상품들을 공정하게 비교하려면 CAGR을 기준으로 삼는 것이 정확합니다.
CAGR과 IRR(내부수익률)은 어떻게 다른가요?
CAGR은 시작 금액과 종료 금액 두 시점만 사용해 평균 성장률을 산출하는 단순 지표이고, IRR은 중간에 발생하는 추가 매수·인출·배당 등 모든 현금흐름을 고려해 계산합니다. 적립식 투자처럼 매달 입금이 이어지는 경우 CAGR로는 정확한 성과를 측정할 수 없으며 IRR(엑셀 함수 IRR/XIRR)을 사용해야 합니다.
부분 매도가 있었다면 수익률을 어떻게 계산하나요?
부분 매도가 있었다면 단순 CAGR로는 정확하지 않습니다. 매도 금액을 회수 자금으로 분리하고, 잔여 보유분과 합산해 IRR(내부수익률) 또는 시간가중수익률(TWR)을 사용해야 합니다. 간단히는 매도 금액 × 매도 시점부터 현재까지 기간을 평균 보유 기간으로 환산해 보정하는 방법도 있습니다.