자동차 할부 계산기
차량 가격·선수금·금리·기간으로 월 납입금과 총 이자를 계산하세요
※ 원리금균등 기준 추정치입니다. 유예할부는 만기에 유예금을 일시 상환해야 하며, 유예금에도 이자가 붙어 총 이자가 늘어납니다. 실제 금액·금리는 캐피탈·카드사 견적서에서 확인하세요.
※ 위 링크는 제휴 광고이며, 이용 시 제이퍼 계산기가 일정 수수료를 받을 수 있습니다. (이용자 추가 부담 없음)
자동차 할부, 월 납입금은 이렇게 정해진다
자동차 할부는 대부분 원리금균등 방식입니다. 차량 가격에서 선수금을 뺀 금액이 대출 원금이 되고, 여기에 할부 금리와 기간을 적용해 매월 같은 금액을 납부합니다. 같은 차량이라도 선수금·금리·기간 조합에 따라 월 납입금과 총 이자가 크게 달라지므로, 견적서를 받기 전 시뮬레이션해 보는 것이 좋습니다.
금리 비교: 금융소비자포털(fine.fss.or.kr)
2026년 자동차 할부 금리 참고표
할부 금리는 신용도·차종·할부사별로 다르며, 아래는 일반적인 시장 범위입니다(견적서의 실제 금리를 입력하세요).
| 구분 | 일반 금리 범위 | 비고 |
|---|---|---|
| 신차 (제조사 금융) | 연 4~7% | 프로모션 시 저금리·무이자 할부 |
| 신차 (카드·캐피탈) | 연 5~8% | 신용도에 따라 차등 |
| 중고차 할부 | 연 6~12% | 차령·주행거리 영향 큼 |
| 유예할부 (잔존가치형) | 연 5~9% | 월 부담↓·총 이자↑·만기 목돈 필요 |
실제 사용 예시
3,000만원 차량을 연 5.9% 할부로 구매할 때 선수금·기간·방식에 따른 차이입니다.
| 조건 | 대출 원금 | 기간 | 월 납입금 | 총 이자 |
|---|---|---|---|---|
| 선수금 500만 / 일반 | 2,500만원 | 60개월 | 약 48만 2천원 | 약 393만원 |
| 선수금 1,000만 / 일반 | 2,000만원 | 60개월 | 약 38만 6천원 | 약 314만원 |
| 선수금 500만 / 유예 900만 | 2,500만원 | 60개월 | 약 35만 3천원 | 약 517만원 |
* 위 수치는 참고용 추정치입니다. 취급수수료, 제조사 프로모션, 중도상환 조건 등에 따라 실제 금액은 달라집니다.
자주 묻는 질문
자동차 할부 월 납입금은 어떻게 계산하나요?
자동차 할부는 대부분 원리금균등 방식으로, 매월 같은 금액(원금+이자)을 납부합니다. 대출 원금은 '차량 가격 − 선수금'이며, 월 납입금 = 원금 × 월이자율 ÷ (1 − (1+월이자율)−개월수)로 계산됩니다. 예를 들어 3,000만원 차량에 선수금 500만원, 연 5.9%, 60개월이면 대출 원금 2,500만원에 월 약 48만 2천원을 납부합니다.
선수금을 늘리면 얼마나 이득인가요?
선수금(계약금)을 늘리면 대출 원금이 줄어 월 납입금과 총 이자가 모두 감소합니다. 3,000만원 차량을 연 5.9%·60개월로 살 때 선수금 500만원이면 총 이자가 약 393만원이지만, 선수금 1,000만원이면 대출 원금이 2,000만원으로 줄어 총 이자가 약 314만원으로 약 79만원 절감됩니다. 여윳돈이 있다면 선수금을 높이는 것이 가장 확실한 이자 절감법입니다.
유예할부(잔존가치)란 무엇인가요?
유예할부는 차량 가격의 일부(보통 30~40%)를 '잔존가치'로 설정해 할부 기간 중에는 갚지 않고 만기에 일시 상환하는 방식입니다. 월 납입금이 크게 낮아지는 대신 만기에 목돈(유예금)이 필요하고, 유예금에도 이자가 붙어 총 이자는 더 많아집니다. 3,000만원 차량·선수금 500만원·연 5.9%·60개월에서 잔존가치 900만원을 설정하면 월 납입금이 약 48만원에서 약 35만원으로 낮아지지만, 만기에 900만원을 따로 갚아야 합니다.
자동차 할부 금리는 보통 얼마인가요?
할부 금리는 신용도·차종(신차/중고차)·할부사(캐피탈/카드사/제조사 금융)에 따라 다릅니다. 2026년 기준 신차 할부는 대략 연 4~7%, 중고차 할부는 연 6~12% 수준이 일반적입니다. 제조사 금융(현대캐피탈 등)은 프로모션으로 저금리·무이자 할부를 제공하기도 하므로, 견적서에 적힌 실제 적용 금리를 입력해 계산하세요.
할부와 리스·렌트는 어떻게 다른가요?
할부는 차량 소유권을 가지면서 대금을 나눠 갚는 방식이고, 리스·장기렌트는 차량을 빌려 쓰고 월 사용료를 내는 방식입니다. 할부는 차가 본인 자산이 되지만 취득세·보험을 직접 부담하고, 리스·렌트는 초기 비용이 적고 유지관리가 편하지만 만기 시 차가 남지 않습니다. 총 비용은 주행거리·보유 기간·세금 처리 방식에 따라 달라지므로 각각 계산해 비교하는 것이 좋습니다.