청년미래적금 계산기
유형(일반형·우대형)과 월 납입액을 넣으면 정부기여금·비과세 이자에 체감 환산 수익률까지 계산하세요
※ 만기 수령액 = 납입 원금 + 정부기여금 + 비과세 이자. 정부기여금은 3년 만기 유지 시 전액 받습니다. 체감 수익률은 기여금·비과세 효과를 일반 과세적금 금리로 환산한 값입니다.
청년미래적금 유형별 정부기여금 (2026)
청년미래적금은 가입 유형에 따라 납입액의 6%(일반형) 또는 12%(우대형)를 정부기여금으로 받으며, 월 납입한도 50만원을 채우면 일반형은 월 3만원·우대형은 월 6만원이 쌓입니다.
| 유형 | 기여금률 | 월 최대 기여금 (50만원 기준) |
3년 합계 | 주요 자격 |
|---|---|---|---|---|
| 우대형 | 12% | 60,000원 | 216만원 | 중기 재직(총급여 3,600만·중위 150%)·신규취업(종합 4,800만·중위 200%)·소상공인(매출 1억) |
| 일반형 | 6% | 30,000원 | 108만원 | 총급여 6,000만(종합 4,800만) 이하·중위 200% |
가입 대상은 만 19~34세, 공통 소득요건은 총급여 7,500만원(종합소득 6,300만원, 소상공인 매출 3억원) 이하 + 기준 중위소득 200%(맞벌이 2인 250%) 이하입니다. 우대형의 중위소득 한도는 2인 맞벌이 시 200%로 완화됩니다. 만기 3년(36개월), 월 납입한도 50만원, 이자소득세 15.4%가 전액 비과세됩니다. 최초 가입신청은 2026년 6월 22일부터 7월 3일까지입니다. 정부 공식 예시는 우대형·연 8% 기준 약 2,255만원이며, 적립 방식 가정에 따라 본 계산기 결과(약 2,265만원)와 소폭 차이가 날 수 있습니다.
청년미래적금, 왜 일반 적금보다 유리할까
청년미래적금은 만 19~34세 청년이 3년 동안 매월 최대 50만원을 모으면 정부가 기여금을 얹어주고 이자는 전액 비과세로 돌려주는 정책형 적금입니다. 일반 적금과 크게 다른 점은 세 가지입니다. 첫째, 유형에 따라 매월 납입액의 6~12%를 정부기여금으로 따로 받습니다. 둘째, 이자소득세 15.4%가 면제돼 은행 이자를 전액 받습니다. 셋째, 이 둘을 합치면 일반 과세 적금으로 환산했을 때 우대형 기준 연 18~20%대 단리 적금에 가입한 것과 비슷한 체감 수익률이 나옵니다. 같은 돈을 일반 적금에 넣을 때보다 만기 수령액이 크게 불어납니다.
만기 수령액 계산 방법
청년미래적금 만기 수령액은 세 부분으로 나뉩니다. 아래 순서대로 입력하면 원금·정부기여금·이자와 체감 수익률을 한눈에 확인할 수 있습니다.
- 1단계. 가입 유형(일반형 6% / 우대형 12%)을 선택합니다. 소득과 중소기업 재직 여부에 따라 매칭률이 2배까지 차이 납니다.
- 2단계. 월 납입액을 입력합니다. 한도는 월 50만원이며, 기여금도 납입액 기준이라 한도를 채울수록 유리합니다.
- 3단계. 납입 원금 = 월 납입액 × 36개월로 계산됩니다.
- 4단계. 정부기여금 = 월 납입액 × 기여금률(6% 또는 12%)을 매월 적립해 3년간 합산합니다.
- 5단계. 비과세 이자 = (월 납입액 + 월 기여금) × 연이율 × (36×37÷2) ÷ 12 (적립식 단리). 비과세라 세금 공제가 없습니다.
- 6단계. 체감 수익률 = 추가 수익을 일반 과세적금 금리로 환산한 값입니다(비과세 효과까지 반영).
실제 만기 수령액 계산 예시
예시 1 - 김서연(26세, 중소기업 재직) 우대형·월 50만원
중소기업 재직자라 우대형(기여금 12%)으로 가입하고, 우대금리를 충족해 연 8%를 가정합니다. 한도를 꽉 채운 경우입니다.
- 납입 원금: 50만원 × 36개월 = 1,800만원
- 정부기여금: 월 60,000원 × 36개월 = 216만원
- 비과세 이자: (50만+6만) × 8% × (36×37÷2) ÷ 12 ≈ 249만원
- 만기 수령액: 1,800만 + 216만 + 249만 ≈ 2,265만원
내가 실제로 넣은 돈은 1,800만원인데 만기에 약 2,265만원을 받아 465만원이 더 불어납니다. 일반 과세적금으로 환산하면 연 19%대 단리 적금에 가까운 체감 수익률입니다.
예시 2 - 박지우(31세, 일반 직장인) 일반형·월 50만원
총급여 5,000만원대 직장인이라 일반형(기여금 6%)으로 가입하고 기본금리 연 5%를 가정합니다.
- 납입 원금: 50만원 × 36개월 = 1,800만원
- 정부기여금: 월 30,000원 × 36개월 = 108만원
- 비과세 이자: (50만+3만) × 5% × (36×37÷2) ÷ 12 ≈ 147만원
- 만기 수령액: 1,800만 + 108만 + 147만 ≈ 2,055만원
예시 3 - 이도현(28세, 사회초년생) 우대형·월 30만원
아직 여력이 적어 월 30만원만 우대형으로 납입한 경우입니다. 금리는 연 6%를 가정합니다.
- 납입 원금: 30만원 × 36개월 = 1,080만원
- 정부기여금: 월 36,000원 × 36개월 = 129만 6천원
- 비과세 이자: (30만+3.6만) × 6% × (36×37÷2) ÷ 12 ≈ 112만원
- 만기 수령액: 1,080만 + 130만 + 112만 ≈ 1,322만원
가입 전 알아둘 점
혜택이 큰 만큼 기여금과 비과세를 온전히 받으려면 조건과 일정을 지켜야 합니다.
자주 묻는 질문
청년미래적금 정부기여금은 얼마나 받나요?
유형에 따라 납입액의 6%(일반형) 또는 12%(우대형)를 정부기여금으로 받습니다. 월 납입한도 50만원을 기준으로 하면 일반형은 월 최대 3만원, 우대형은 월 최대 6만원이며, 3년(36개월)을 채우면 일반형 108만원, 우대형 216만원이 쌓입니다. 기여금은 납입액에 비례하므로 한도를 채울수록 유리합니다.
일반형과 우대형은 어떻게 나뉘나요?
공통 자격은 만 19~34세, 총급여 7,500만원(종합소득 6,300만원, 소상공인 매출 3억원) 이하이면서 가구소득이 기준 중위소득 200%(맞벌이 2인 250%) 이하입니다. 이 안에서 총급여 6,000만원(종합소득 4,800만원) 이하·중위 200% 이하면 일반형(기여금 6%)입니다. 우대형(기여금 12%)은 세 갈래로, 중소기업 재직자는 총급여 3,600만원(종합소득 2,600만원)·중위 150% 이하, 중소기업 신규취업자는 종합소득 4,800만원·중위 200% 이하, 매출 1억원 이하 소상공인은 중위 150% 이하면 대상입니다. 우대형의 중위소득 한도는 2인 맞벌이 시 200%로 완화됩니다.
청년도약계좌에서 청년미래적금으로 갈아탈 수 있나요?
기존 청년도약계좌 가입자가 청년미래적금 가입 조건을 충족하면 2026년 6월 최초 신청기간(6월 22일~7월 3일)에 한해 특별중도해지로 갈아탈 수 있습니다. 순서가 중요합니다. 먼저 청년미래적금 가입을 신청해 대상 확인과 계좌 개설을 마친 뒤 청년도약계좌를 특별중도해지해야 합니다. 도약계좌를 먼저 해지하면 갈아타기 혜택을 받지 못하니 주의하세요. 두 상품 중복 가입은 안 됩니다.
청년미래적금 3년 만기에 실제로 얼마를 받나요?
우대형으로 월 50만원을 3년(36개월) 납입하고 연 8% 금리를 가정하면 납입 원금 1,800만원에 정부기여금 216만원, 비과세 이자 약 249만원이 더해져 만기 수령액이 약 2,265만원이 됩니다(정부 공식 예시는 약 2,255만원으로, 적립 방식 가정에 따라 소폭 차이가 납니다). 일반형은 기여금이 절반(108만원)이라 같은 조건에서 약 2,140만원 수준입니다. 금리가 높을수록, 우대형일수록 수령액이 커집니다.
체감 수익률이 연 20%라는 건 무슨 뜻인가요?
청년미래적금은 은행 이자에 더해 정부기여금과 이자소득세 15.4% 비과세 혜택이 함께 붙습니다. 이 세 가지를 합친 이득을 일반 과세 적금으로 환산하면 우대형 기준 연 18~20% 단리 적금에 가입한 것과 비슷한 효과가 납니다. 실제 약정금리가 20%라는 뜻이 아니라, 기여금과 비과세까지 더한 체감 수익률이 그 정도라는 의미입니다. 계산기 결과의 '일반 과세적금 환산' 값으로 본인 조건의 체감 수익률을 확인할 수 있습니다.