청년도약계좌 계산기
월 납입액과 개인소득 구간을 넣으면 정부기여금까지 합친 5년 만기 수령액을 계산하세요
※ 만기 수령액 = 납입 원금 + 정부기여금 + 비과세 이자. 정부기여금은 5년 만기 유지 시 전액 받습니다(3년 미만 해지 시 소멸).
청년도약계좌, 왜 일반 적금보다 유리할까
청년도약계좌는 만 19~34세 청년이 5년 동안 매월 최대 70만원을 모으면 정부가 기여금을 얹어주고 이자는 전액 비과세로 돌려주는 정책형 장기 적금입니다. 일반 적금과 크게 다른 점은 세 가지입니다. 첫째, 소득 구간에 따라 매월 최대 33,000원의 정부기여금을 따로 받습니다. 둘째, 이자소득세 15.4%가 면제돼 은행 이자를 전액 받습니다. 셋째, 5년 만기까지 유지하면 원금·기여금·비과세 이자가 모두 쌓여 최대 약 5,000만원의 목돈이 됩니다. 같은 돈을 일반 적금에 넣을 때보다 만기 수령액이 크게 불어납니다.
만기 수령액 계산 방법
청년도약계좌 만기 수령액은 세 부분으로 나뉩니다. 아래 순서대로 입력하면 원금·정부기여금·이자를 한눈에 확인할 수 있습니다.
- 1단계. 월 납입액을 입력합니다. 한도는 월 70만원이며, 정부기여금도 납입액 기준이므로 한도를 채울수록 유리합니다.
- 2단계. 개인소득(총급여) 구간을 선택합니다. 구간에 따라 매칭한도와 매칭률이 달라져 기여금이 결정됩니다.
- 3단계. 납입 원금 = 월 납입액 × 60개월로 계산됩니다.
- 4단계. 정부기여금 = (매칭한도 × 매칭률) + (한도 초과 납입분 × 3.0%)를 매월 적립해 5년간 합산합니다.
- 5단계. 비과세 이자 = (월 납입액 + 월 기여금) × 연이율 × (60×61÷2) ÷ 12 (적립식 단리). 비과세라 세금 공제가 없습니다.
실제 만기 수령액 계산 예시
예시 1 - 김서연(25세, 사회초년생) 총급여 2,400만원 이하·월 70만원
월 70만원을 5년간 납입하고 기본금리 연 4.5%를 가정합니다. 가장 매칭률이 높은 구간입니다.
- 납입 원금: 70만원 × 60개월 = 4,200만원
- 정부기여금: 월 33,000원 × 60개월 = 198만원
- 비과세 이자: (70만+3.3만) × 4.5% × (60×61÷2) ÷ 12 ≈ 503만원
- 만기 수령액: 4,200만 + 198만 + 503만 ≈ 4,901만원
내가 실제로 넣은 돈은 4,200만원인데, 만기에 약 4,901만원을 받아 701만원이 더 불어납니다.
예시 2 - 박준영(29세, 중소기업 재직) 총급여 2,400만~3,600만원·월 50만원
한도를 다 채우지 않고 월 50만원씩 5년 납입한 경우입니다. 매칭한도 50만원에 4.6%가 적용됩니다.
- 납입 원금: 50만원 × 60개월 = 3,000만원
- 정부기여금: 월 23,000원 × 60개월 = 138만원 (50만 전액이 매칭한도 내)
- 비과세 이자: (50만+2.3만) × 4.5% × (60×61÷2) ÷ 12 ≈ 359만원
- 만기 수령액: 3,000만 + 138만 + 359만 ≈ 3,497만원
예시 3 - 이지훈(32세, 연구원) 총급여 3,600만~4,800만원·월 70만원
매칭률이 낮은 구간이지만 한도를 꽉 채워 납입한 경우입니다. 매칭한도 60만원에 3.7%, 초과 10만원에 3.0%가 적용됩니다.
- 납입 원금: 70만원 × 60개월 = 4,200만원
- 정부기여금: 월 25,200원 × 60개월 = 151만 2천원
- 비과세 이자: (70만+2.52만) × 4.5% × (60×61÷2) ÷ 12 ≈ 498만원
- 만기 수령액: 4,200만 + 151만 + 498만 ≈ 4,849만원
가입 전 알아둘 점
혜택이 큰 만큼 기여금과 비과세를 온전히 받으려면 조건을 지켜야 합니다.
자주 묻는 질문
청년도약계좌 정부기여금은 매달 얼마나 받나요?
개인소득(총급여) 구간에 따라 월 21,000원에서 33,000원까지 받습니다. 2025년부터 모든 소득구간의 매칭한도가 월 70만원 납입까지 확대됐습니다. 총급여 2,400만원 이하는 매칭한도 40만원에 6.0%, 초과 30만원 구간에 3.0%가 적용돼 월 최대 33,000원, 2,400~3,600만원은 29,000원, 3,600~4,800만원은 25,200원, 4,800~6,000만원은 21,000원입니다. 6,000~7,500만원 구간은 기여금 없이 비과세 혜택만 받습니다.
청년도약계좌 가입 조건(나이·소득)은 어떻게 되나요?
가입일 기준 만 19~34세 청년이 대상이며, 병역을 이행한 경우 복무기간(최대 6년)을 나이에서 빼고 계산합니다. 소득 요건은 개인소득 총급여 7,500만원(종합소득 6,300만원) 이하이면서 가구소득이 기준 중위소득 250% 이하여야 합니다. 직전 3개년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상이면 가입할 수 없습니다.
청년도약계좌 이자에 세금이 붙나요?
청년도약계좌는 이자소득세 15.4%가 전액 면제되는 비과세 상품입니다. 납입 원금에 붙는 은행 이자와 정부기여금에 붙는 이자 모두 세금을 떼지 않고 그대로 받습니다. 일반 적금이 이자에서 15.4%를 공제하는 것과 달라 같은 금리라도 실수령 이자가 더 큽니다.
청년도약계좌를 중도 해지하면 기여금을 받나요?
가입 후 3년 이상 유지하고 해지하면 정부기여금의 60%를 받을 수 있고 비과세 혜택도 유지됩니다. 혼인·출산·주택 구입·질병 등 특별중도해지 사유에 해당하면 기여금과 비과세 혜택이 전액 유지됩니다. 다만 3년 미만에 일반 해지하면 정부기여금과 비과세 혜택이 모두 사라지고 원금과 은행 이자만 돌려받습니다.
2026년 새로 나온 청년미래적금으로 갈아탈 수 있나요?
2026년 6월 정부가 3년 만기에 정부기여금을 늘린 청년미래적금을 새로 출시했습니다. 기존 청년도약계좌 가입자는 특별중도해지를 통해 청년미래적금으로 갈아탈 수 있습니다. 다만 5년 만기까지 유지할 때의 비과세·기여금 조건과 달라질 수 있으니 남은 기간과 우대금리를 비교해 결정하는 것이 좋습니다. 과거 청년희망적금(2022년) 만기자는 수령금을 청년도약계좌에 일시납입해 연계 가입할 수 있었습니다. 본 계산기는 청년도약계좌(5년 만기) 기준으로 계산합니다.
청년도약계좌 5년 만기에 실제로 얼마를 받나요?
월 70만원을 5년(60개월) 납입하고 총급여 2,400만원 이하·연 4.5% 금리를 가정하면 납입 원금 4,200만원에 정부기여금 약 198만원, 비과세 이자 약 500만원이 더해져 만기 수령액이 약 4,900~5,000만원이 됩니다. 금리가 높을수록, 소득이 낮을수록 수령액이 커집니다. 이 계산기에서 월 납입액·소득구간·금리를 넣으면 본인 기준 수령액을 바로 확인할 수 있습니다.