장병내일준비적금 계산기
월 납입액과 복무(납입) 개월수를 넣으면 매칭지원금까지 합친 만기 수령액을 계산하세요
※ 만기 수령액 = 납입 원금 + 비과세 은행이자 + 정부 매칭지원금(원금 100%). 매칭지원금은 만기 전역 시에만 지급됩니다.
장병내일준비적금, 왜 일반 적금보다 유리할까
장병내일준비적금은 현역병·상근예비역·사회복무요원·대체복무요원이 복무 기간 동안 가입할 수 있는 정책형 적금입니다. 일반 적금과 가장 크게 다른 점은 세 가지입니다. 첫째, 만기 전역 시 납입 원금의 100%를 정부가 매칭지원금으로 더 얹어줍니다. 둘째, 이자소득세 15.4%가 면제되는 비과세 상품이라 은행 이자를 전액 받습니다. 셋째, 기본금리 자체가 연 5% 안팎으로 시중 적금보다 높게 설정되어 있습니다. 결과적으로 같은 돈을 모아도 전역할 때 받는 금액이 두 배 가까이 불어납니다.
만기 수령액 계산 방법
장병내일준비적금의 만기 수령액은 세 부분으로 나뉩니다. 아래 순서대로 입력하면 원금·이자·매칭지원금을 한눈에 확인할 수 있습니다.
- 1단계. 월 납입액을 입력합니다. 개인별 한도는 월 55만원이며, 매칭지원금도 원금 기준이므로 한도를 채울수록 유리합니다.
- 2단계. 남은 복무기간에 맞춰 납입 개월수(최대 24개월)를 입력합니다.
- 3단계. 납입 원금 = 월 납입액 × 개월수로 계산됩니다.
- 4단계. 은행 이자 = 월 납입액 × 연이율 × (개월수 × (개월수+1) ÷ 2) ÷ 12 (적립식 단리). 비과세라 세금 공제가 없습니다.
- 5단계. 정부 매칭지원금 = 납입 원금 × 100%. 만기 수령액 = 원금 + 이자 + 매칭지원금으로 자동 합산됩니다.
실제 만기 수령액 계산 예시
예시 1 - 김도현(20세, 육군 현역병) 한도까지 18개월 납입
월 55만원을 18개월간 납입하고 만기 전역하는 경우입니다. 기본금리는 연 5%로 가정합니다.
- 납입 원금: 55만원 × 18개월 = 990만원
- 비과세 이자: 55만원 × 5% × (18×19÷2) ÷ 12 ≈ 39만원
- 정부 매칭지원금: 990만원 × 100% = 990만원
- 만기 수령액: 990만 + 39만 + 990만 ≈ 2,019만원
내가 실제로 넣은 돈은 990만원인데, 전역할 때 약 2,019만원을 받아 1,029만원이 더 불어납니다.
예시 2 - 이준서(21세, 사회복무요원) 월 30만원 21개월 납입
한도를 다 채우지 않고 월 30만원씩 21개월 납입한 경우입니다.
- 납입 원금: 30만원 × 21개월 = 630만원
- 비과세 이자: 30만원 × 5% × (21×22÷2) ÷ 12 ≈ 28만 9천원
- 정부 매칭지원금: 630만원 × 100% = 630만원
- 만기 수령액: 630만 + 28.9만 + 630만 ≈ 1,289만원
예시 3 - 박지훈(22세, 해군 현역병) 늦게 시작해 12개월만 납입
전역을 1년 앞두고 가입해 월 55만원을 12개월 납입한 경우입니다.
- 납입 원금: 55만원 × 12개월 = 660만원
- 비과세 이자: 55만원 × 5% × (12×13÷2) ÷ 12 ≈ 17만 9천원
- 정부 매칭지원금: 660만원 × 100% = 660만원
- 만기 수령액: 660만 + 17.9만 + 660만 ≈ 1,338만원
가입 전 알아둘 점
혜택이 큰 만큼 매칭지원금을 온전히 받으려면 조건을 지켜야 합니다.
자주 묻는 질문
장병내일준비적금 정부 매칭지원금은 얼마나 받나요?
2024년부터 매칭지원금이 납입 원금의 100%로 지원됩니다. 만기 전역(소집해제)으로 적금을 만기 해지하면 내가 납입한 원금과 같은 금액을 정부가 추가로 지급합니다. 예를 들어 18개월간 원금 990만원을 모으면 매칭지원금 990만원이 더해져 매칭만으로 1,980만원이 됩니다.
월 얼마까지 납입할 수 있나요?
개인별 월 납입한도는 55만원입니다(2025년 40만원에서 상향). 계좌별로는 월 30만원까지이며 1인 최대 2계좌까지 개설할 수 있고, 납입한도는 5만원 단위로 조정합니다. 매칭지원금도 납입 원금 기준이므로 한도를 채워 납입할수록 매칭 금액이 커집니다.
적금 이자에 세금이 붙나요?
장병내일준비적금은 이자소득세 15.4%가 면제되는 비과세 상품입니다. 일반 적금은 이자에서 15.4%를 떼지만, 이 적금은 은행 이자 전액을 그대로 받습니다. 비과세 혜택은 2026년 12월 31일까지 가입한 계좌에 적용됩니다.
누가 가입할 수 있고 기간은 얼마인가요?
현역병, 상근예비역, 사회복무요원, 대체복무요원이 가입 대상입니다. 가입(납입) 기간은 최소 1개월에서 최대 24개월까지이며, 남은 복무기간만큼 납입할 수 있습니다. 기본금리는 은행별로 차이가 있으나 대체로 연 5% 안팎입니다.
중도 해지하면 매칭지원금을 받나요?
정부 매칭지원금은 만기 전역(소집해제) 시 만기 해지하는 경우에만 지급됩니다. 복무 중 중도 해지하면 그동안 납입한 원금과 은행 이자는 돌려받지만 매칭지원금은 받지 못합니다. 따라서 가능하면 만기까지 유지하는 것이 유리합니다.
예전에 있던 1% 이자지원금은 지금도 받나요?
과거 운영하던 1% 이자지원금(은행 이자에 더해 국가가 1%p를 보태주던 제도)은 2023년 12월 31일까지 납입된 금액에만 적용되었고, 이후 매칭지원금 100%로 통합되며 신규 가입분에는 적용되지 않습니다. 본 계산기는 현행 기준(원금 + 비과세 은행이자 + 매칭 100%)으로 계산합니다.